在現今數碼時代，網上購物已成為我們日常生活不可或缺的一部分，而像拼多多這樣的跨境電商平台更是最近許多香港人的心頭好。然而，在享受購物樂趣的同時，信用卡手續費和回贈率往往是消費者最關心的議題。特別是拼多多，如果使用Visa或Mastercard付款，除了銀行收取的外幣交易手續費外，平台本身還會收取3%手續費，總費用可能高達5%，非常不划算。因此，選擇一張合適的拼多多信用卡回贈高、手續費低的信用卡至關重要。
拼多多信用卡手續費大拆解：為何Visa/Mastercard不划算？
首先，要理解為何選擇適合的信用卡對拼多多消費至關重要，我們必須先了解其收費模式。當您在拼多多使用Visa或Mastercard信用卡進行交易時，會面臨兩層手續費：
1. 拼多多平台手續費： Visa/Mastercard交易會被拼多多額外收取 3% 的手續費。這是一筆不小的開支，會直接蠶食您的信用卡回贈。
2. 銀行外幣手續費： 大部分香港銀行會對外幣簽賬收取約 1.95% 的外幣交易手續費。由於拼多多多以人民幣結算，即使您選擇以港幣支付，也可能涉及貨幣轉換並產生此費用 (即DCC陷阱)。
這兩項費用疊加起來，總手續費高達 4.95%。這意味著，如果您的信用卡回贈率低於此數，您實際上是在「倒貼」購物。因此，直接使用Visa/Mastercard在拼多多消費是完全不划算的。
有什麼方法可以避開這些手續費呢？答案是：善用銀聯信用卡！透過Apple Pay或雲閃付應用程式使用銀聯信用卡支付，可以避免拼多多平台本身的3%手續費。此外，大多數銀聯卡在支付人民幣時，都不會收取外幣手續費，即使有，也通常只會收取約1%。這為我們在拼多多上賺取高額網上信用卡簽賬回贈提供了可能性。
2025年拼多多信用卡推薦：淨回贈最高10張精選
綜合考慮手續費、回贈率、回贈上限及其他注意事項，以下為您推薦10張在拼多多消費時能提供最佳淨回贈的信用卡。
| 信用卡 | 主要優惠 (拼多多相關) | 拼多多平台手續費 | 銀行外幣手續費 | 扣除手續費後淨回贈 | 每月/每年回贈上限 | 優惠/迎新截止日期 | 注意事項/缺點 |
| 信銀國際大灣區雙幣卡 | 人民幣/雲閃付簽賬4%回贈；單筆CNY4,000+享10%回贈 | 0% (銀聯) | 0% | 4% / 10% | 每月CNY4,166 / HKD4,166 | 回贈優惠至2025年9月30日；銀行迎新至2025年12月31日 | 10%回贈需單筆人民幣簽賬滿CNY4,000；雲閃付不包括用戶掃商戶碼、賬單支付、服務及慈善支付、交通費用支付或電子商務/網上簽賬；不計電子錢包交易 (如WeChat Pay/Alipay)。 |
| 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石卡 | 內地及澳門二維碼/流動電話付款簽賬高達4.4%「獎賞錢」回贈 | 0% (銀聯) | 0% (內地/澳門簽賬) | 4.4% | 額外2%回贈每年上限HK$80,000簽賬；「最紅自主獎賞」每年上限HK$100,000 | 優惠為持續性； | 需將「最紅自主獎賞」類別設為「賞世界」；基本回贈率不高，需配合類別；迎新不計電子錢包或八達通增值。 |
| 富邦iN Visa白金卡 | 網上簽賬8%現金回贈 | 3% | 1.95% | 3.05% | 每月HK$3,947 | 需支付拼多多3%及銀行1.95%手續費；雖回贈高但會被手續費大幅扣減；無簽賬下限。 | |
| sim Credit Card / sim World Mastercard | 網上簽賬高達8%回贈 (需每月累積非網上零售簽賬滿HK$1,000，單筆網上簽賬滿HK$500) | 3% | 1.95% | 3.05% | 每月回贈上限HK$200 (約HK$2,500簽賬) | 回贈優惠至2025年10月31日；銀行迎新至2025年8月31日； | 需滿足指定非網上簽賬條件才能享高回贈；不合資格簽賬較多 (如電子錢包、政府、保險、慈善)。 |
| 安信EarnMORE銀聯信用卡 | 所有零售簽賬2%回贈 | 0% (銀聯) | 1% | 1% | 每年首HK$150,000簽賬享2%回贈，其後1% | 回贈優惠至2025年12月31日；銀行迎新至2025年12月31日 | 外幣交易收取1%手續費；網上理財繳費不適用。 |
| AEON CARD WAKUWAKU | 網上簽賬6%回贈 | 3% | 1.95% | 1.05% | 每月額外回贈上限HK$200 (約HK$3,571簽賬) | 優惠為持續性 | 需支付拼多多3%及銀行1.95%手續費；永久免年費及無年薪要求。 |
| 信銀國際Motion信用卡 | 食肆及網上簽賬6%回贈 (需每月累積零售簽賬滿HK$3,800) | 3% | 1.95% | 1.05% | 每月額外回贈上限HK$200 (約HK$3,571簽賬) | 回贈優惠至2025年12月31日；銀行迎新至2025年12月31日； | 需每月簽賬達門檻才享高回贈；部分網上交易 (如超市、繳費) 不計入額外回贈。 |
| DBS Live Fresh | 自選網上簽賬類別5.4%回贈 | 3% | 1.95% | 0.45% | 每月自選網上類別首HK$3,000簽賬享額外5%回贈 | 回贈優惠至2025年12月31日；銀行迎新至2025年10月2日 | 需於DBS Card+ App內登記及選擇類別；回贈並非自動入賬，需手動扣減簽賬。 |
| 中銀SOGO Visa Signature | Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay 5.4%回贈 | 3% | 1.95% | 0.45% | 每月首HK$2,000手機支付簽賬 | 優惠為持續性 | 雖然手機支付有高回贈，但拼多多仍會收取3%手續費；適用於Apple Pay，但透過Visa卡支付會產生手續費。 |
| 中銀Chill World Mastercard | 網上及海外簽賬5%回贈 | 3% | 1.95% | 0.05% | 每月額外回贈上限HK$150 (約HK$3,260簽賬) | 回贈優惠至2025年9月30日；銀行迎新至2025年12月31日 | 基本回贈率低；特定Chill商戶回贈高達10%不適用於拼多多；需支付拼多多3%及銀行1.95%手續費。 |
• 表格中的「拼多多平台手續費」特指使用Visa/Mastercard在拼多多直接支付時產生的3%手續費。如果使用銀聯卡透過Apple Pay或雲閃付支付，這筆手續費應可避免。
• 「銀行外幣手續費」是指發卡銀行對外幣交易收取的費用。香港銀行通常對Visa/Mastercard收取1.95%，而銀聯卡在人民幣交易中多數不收或僅收1%。
• 「扣除手續費後淨回贈」是基於該卡在拼多多消費的最佳場景（即已避開或考慮手續費）計算的理論值。實際回贈會因具體交易細節和商戶分類而異。
信用卡詳情及注意事項
1. 信銀國際大灣區雙幣卡
• 優勢： 這是拼多多購物最推薦的信用卡之一，原因在於其銀聯雙幣特性。透過雲閃付或Apple Pay支付，可繞過拼多多對Visa/Mastercard收取的3%手續費，且銀行不收外幣手續費。因此，其4%基本人民幣簽賬回贈可完全轉化為淨回贈，若單筆簽賬滿CNY4,000，更可享高達10%淨回贈。這使得它在拼多多信用卡回贈方面表現卓越。詳細請查看信銀國際大灣區雙幣信用卡全攻略
• 限制： 10%回贈設有單筆CNY4,000的門檻。此外，雲閃付的回贈不包括用戶掃描商戶碼支付、賬單支付、服務及慈善支付、交通費用支付或電子商務/網上簽賬，這點需留意拼多多的實際支付方式。同時，此卡不計入透過WeChat Pay或Alipay進行的交易。
• 優惠日期： 人民幣簽賬額外回贈優惠至2025年9月30日。
2. 滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石卡
• 優勢： 作為銀聯卡，它同樣能避免拼多多3%的平台手續費。如果將「最紅自主獎賞」設定為「賞世界」類別，在內地及澳門透過二維碼/流動電話付款進行的簽賬可享高達4.4%「獎賞錢」回贈。由於拼多多是內地電商平台，透過合適的支付方式理論上可享受此高回贈。詳細請查看滙豐HSBC Pulse銀聯雙幣鑽石卡全面指南
• 限制： 需要設定「最紅自主獎賞」才能獲得高回贈，且該設定會影響所有您名下的滙豐信用卡。額外2%回贈設有每年HK$80,000的簽賬上限，而「最紅自主獎賞」也有每年HK$100,000的上限。基本回贈率較低，僅0.4%。迎新禮遇不包括電子錢包交易。
3. 富邦iN Visa白金卡
• 優勢： 這張卡主打網上簽賬8%回贈，回贈率極高。儘管Visa卡在拼多多會產生總計4.95%的手續費，但高達8%的回贈仍能帶來3.05%的淨回贈，使其在Visa/Mastercard卡中脫穎而出。它也沒有網上簽賬的下限要求。詳細請查看富邦iN VISA白金卡
• 限制： 無法避免拼多多的3%平台手續費及銀行的1.95%外幣手續費。每月額外回贈上限為HK$3,947的簽賬額。
4. sim Credit Card / sim World Mastercard
• 優勢： 提供網上簽賬高達8%回贈。扣除手續費後，淨回贈率同樣達到3.05%。詳細請查看sim Credit信用卡全攻略
• 限制： 需滿足每月累積非網上零售簽賬滿HK$1,000的條件，且單筆網上簽賬需滿HK$500才能享8%回贈10。每月回贈上限為HK$200，意味著最高只能簽賬HK$2,500以賺取8%回贈1012。不合資格的簽賬類別較多，例如電子錢包、政府繳費等。
• 優惠日期： 回贈優惠至2025年10月31日。
5. 安信EarnMORE銀聯信用卡
• 優勢： 作為銀聯卡，可避免拼多多3%的平台手續費。此卡提供所有零售簽賬2%回贈，是市場上較高的普遍回贈率。扣除1%的外幣手續費後，淨回贈仍有1%。此卡對學生亦開放申請，且現金回贈會直接在月結單扣減。詳細請查看安信EarnMORE信用卡
• 限制： 外幣簽賬仍會收取1%手續費。回贈上限為每年首HK$150,000簽賬，超出部分回贈率降至1%。
• 優惠日期： 回贈優惠期至2025年12月31日。銀行迎新禮遇至2025年12月31日。
6. AEON CARD WAKUWAKU
• 優勢： 主打網上簽賬6%回贈，且明確提及包括淘寶交易。淨回贈率為1.05%。此卡最大的優點是永久免年費且無年薪要求，適合廣泛申請者，包括學生和家庭主婦。詳細請查看AEON WAKUWAKU信用卡
• 限制： 無法避免拼多多3%的平台手續費及銀行的1.95%外幣手續費。每月額外回贈上限為HK$200，對應的簽賬額為HK$3,571。
• 優惠日期： 回贈優惠為持續性。
7. 信銀國際Motion信用卡
• 優勢： 提供食肆及網上簽賬6%回贈。扣除手續費後，淨回贈率為1.05%。詳細請查看信銀國際Motion信用卡全面攻略
• 限制： 需每月累積零售簽賬滿HK$3,800才能享6%回贈。每月額外回贈上限為HK$200，約為HK$3,571簽賬。部分網上交易，如網上超市、繳費等不計入額外回贈。
• 優惠日期： 回贈優惠期至2025年12月31日
8. DBS Live Fresh
• 優勢： 允許自選網上簽賬類別，最高可達5.4%回贈。詳細請查看星展DBS Live Fresh信用卡
• 限制： 需支付拼多多3%及銀行1.95%外幣手續費，淨回贈僅為0.45%。每月額外回贈上限為HK$3,000簽賬。回贈並非自動入賬，需要透過DBS Card+ App手動「一扣即減」。
• 優惠日期： 回贈優惠期至2025年12月31日。
9. 中銀SOGO Visa Signature
• 優勢： 主打Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay簽賬5.4%回贈。詳細請查看中銀SOGO VS卡詳盡介紹
• 限制： 由於是Visa卡，在拼多多消費時仍會被收取3%平台手續費及1.95%銀行外幣手續費，淨回贈僅剩0.45%。每月手機支付額外回贈上限為HK$2,000。雖然回贈率不錯，但實際在拼多多使用效益會被手續費大幅削弱。
• 優惠日期：優惠為持續性。
10. 中銀Chill World Mastercard
• 優勢： 提供網上及海外簽賬5%回贈。詳細請查看中銀Chill Card 深度攻略
• 限制： 需支付拼多多3%平台手續費及1.95%銀行外幣手續費，淨回贈僅為0.05%。每月額外回贈上限為HK$150。雖然設有指定「Chill商戶」高達10%回贈，但拼多多通常不被歸類於此。
• 優惠日期： 回贈優惠期至2025年9月30日。銀行迎新禮遇至2025年12月31日。
不推薦但常見的網購卡：滙豐Red卡
滙豐Red卡以其每月首HK$10,000網上簽賬4%回贈而聞名，是許多人進行網購信用卡比較時的首選。然而，在拼多多消費時，由於其是Mastercard，會被拼多多收取3%平台手續費，加上銀行1.95%外幣手續費，總計4.95%的費用將導致**-0.95%的淨回贈**，即每次消費都在虧錢。因此，即使Red卡在一般網購場合非常實用，但絕不適合在拼多多上使用。詳細請查看滙豐Red信用卡2025全方位介紹
信用卡網購安全小貼士
在網上信用卡付款安全方面，無論您使用哪張信用卡，都應注意以下事項：
• 官方渠道： 僅在拼多多官方App或網站進行交易。
• 安全支付方式： 優先選擇Apple Pay或雲閃付，這些移動支付平台會為您的交易提供額外加密保護。
• 檢查收費： 在支付前仔細檢查最終金額和任何附加費用。
• 避免點擊不明連結： 警惕釣魚網站或欺詐信息，它們可能冒充拼多多或銀行，試圖竊取您的信用卡資料。
• 設定交易提醒： 開啟銀行App的即時交易通知，以便隨時監控信用卡使用情況，及早發現異常交易。
要在拼多多上最大化您的拼多多信用卡回贈，關鍵在於選擇能夠避免平台手續費的銀聯信用卡，並透過Apple Pay或雲閃付進行支付。信銀國際大灣區雙幣卡和滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石卡是目前提供最高淨回贈的選擇。如果只能使用Visa/Mastercard，則要仔細計算其高回贈率是否能抵消高昂的手續費，如富邦iN Visa白金卡和sim Credit Card仍能提供不錯的淨回贈，但切記滙豐Red卡在拼多多上並不划算。希望這篇網購信用卡比較文章能助您在拼多多購物時，真正享受到實惠！
拼多多信用卡攻略常見問題 (FAQ)
Q1：在拼多多使用Visa/Mastercard信用卡，為何會被收取高額手續費？
A1：在拼多多上使用Visa或Mastercard信用卡付款，會被拼多多平台額外收取3%的手續費，同時銀行也會對外幣交易收取約1.95%的外幣手續費。這兩項費用疊加，總手續費高達4.95%，會大幅降低甚至抵消您的信用卡回贈。
Q2：如何避免拼多多收取的3%平台手續費？
A2：要避免拼多多收取的3%平台手續費，最有效的方法是使用銀聯信用卡，並透過Apple Pay或雲閃付應用程式進行支付。這樣可以繞過Visa/Mastercard的支付通道，從而避免該費用。
Q3：哪些信用卡在拼多多購物能提供最高的淨回贈？
A3：在扣除所有手續費後，信銀國際大灣區雙幣卡表現最為突出，在符合條件下可提供高達10%的淨回贈（人民幣單筆簽賬滿CNY4,000）。滙豐Pulse銀聯雙幣鑽石卡在設定「賞世界」後也能提供4.4%的淨回贈3。對於Visa/Mastercard卡，富邦iN Visa白金卡和sim Credit Card儘管需要支付手續費，但憑藉其高達8%的網上簽賬回贈，扣除手續費後仍能提供3.05%的淨回贈。
Q4：滙豐Red卡適合在拼多多使用嗎？
A4：滙豐Red卡不適合在拼多多使用。 雖然滙豐Red卡提供每月首HK$10,000網上簽賬4%的回贈，但由於它是Mastercard，在拼多多上會被收取3%的平台手續費及1.95%的銀行外幣手續費。這將導致實際回贈為負數（-0.95%淨回贈），即您每次消費都會虧錢。
Q5：拼多多網購時，除了選擇高回贈信用卡，還有哪些安全注意事項？
A5：進行網上信用卡付款安全是首要任務。您應僅在拼多多官方App或網站進行交易，避免點擊不明連結。優先使用Apple Pay或雲閃付等安全的移動支付方式。在支付前，務必仔細核對最終金額和任何潛在費用。此外，建議開啟銀行的即時交易提醒，以便及時發現並處理任何異常交易
