在香港,除了常見的信用卡外,扣賬卡(Debit Card)也逐漸普及。但很多人對扣賬卡的概念還不太清楚,更常與其他支付工具混淆。本文將詳細介紹扣賬卡,並比較其與信用卡、EPS和預付卡的區別。

什麼是扣賬卡(Debit Card)?

扣賬卡是一種直接連結到你銀行賬戶的支付卡。當你使用扣賬卡消費時,款項會即時從你的銀行賬戶中扣除。扣賬卡的主要特點:

1. 直接連結銀行賬戶
2. 消費即時扣款
3. 不可透支,消費金額以賬戶餘額為限
4. 通常不設年費
5. 可在ATM提款和查詢餘額

扣賬卡 vs 信用卡

雖然扣賬卡和信用卡的外觀相似,但兩者在使用方式和功能上有很大區別:

扣賬卡 vs EPS

EPS(易辦事)是香港的一種電子支付系統,雖然也是直接從銀行賬戶扣款,但與扣賬卡有以下區別:

1. 使用範圍:扣賬卡可在全球任何接受Visa/Mastercard的商戶使用,而EPS主要用於本地消費。
2. 網上支付:大多數扣賬卡支援網上支付,EPS則主要用於實體店消費。
3. 提款功能:扣賬卡可在ATM提款,EPS卡則不可以。
4. 國際認可:扣賬卡獲國際認可,可在海外使用;EPS僅限於香港使用。

扣賬卡 vs 預付卡(Prepaid Card)

預付卡是另一種常見的支付工具,與扣賬卡的主要區別如下:

1. 資金來源:扣賬卡直接連結銀行賬戶,預付卡需要預先充值。
2. 透支風險:扣賬卡不可透支,預付卡用完餘額後無法繼續使用。
3. 個人資料:申請扣賬卡需要開立銀行賬戶,預付卡通常無需提供詳細個人資料。
4. 功能限制:預付卡通常不能提款,部分預付卡也不支援網上支付。
5. 資金安全:扣賬卡資金受銀行保障,預付卡資金保障程度較低。

扣賬卡的優缺點

優點:

• 消費更有節制,不會透支
• 通常免年費
• 可在ATM提款
• 適合不想或無法申請信用卡的人士

缺點:

• 無法享受信用卡的積分或現金回贈
• 消費時需確保賬戶有足夠餘額
• 緊急情況下無法透支
• 部分商戶可能不接受扣賬卡

總結

扣賬卡是一種直接連結銀行賬戶的支付工具,適合希望嚴格控制支出的人士。相比信用卡,它不提供信用額度和積分回贈;相比EPS,它的使用範圍更廣;相比預付卡,它的資金更安全,功能更全面。選擇哪種支付工具,應根據個人的消費習慣、財務狀況和需求來決定。對於想要嚴格控制支出,又希望享受卡片支付便利的人來說,扣賬卡是一個很好的選擇。

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現金回贈的優點

1. 靈活性高:可直接抵銷簽賬金額,或用於任何消費。
2. 即時回報:無需長期累積,每月都能享受回贈。
3. 適用範圍廣:可用於購買廉航機票、搶購特價機票等。
4. 回贈疊加:用回贈卡購買機票還能再賺一次回贈。

飛行里數的優點

1. 高價值換領:用於兌換商務艙或頭等艙時最划算。
2. 升艙優惠:累積足夠里數可享免費升艙。
3. 額外福利:部分里數卡提供機場貴賓室、額外行李等優惠。
4. 靈活兌換:除機票外,還可兌換酒店住宿、租車等服務。

不同航線的比較分析

以下我們以幾個熱門航線為例,比較儲里數和現金回贈的效益:

短途:香港-台北

• 里數:需15,000里(約HK$75,000簽賬)+ HK$400稅費
• 現金回贈:HK$75,000簽賬可獲約HK$1,500回贈,足夠購買淡季機票

結論:短途航線現金回贈更划算

中途:香港-東京

• 里數:需20,000里(約HK$100,000簽賬)+ HK$500稅費
• 現金回贈:HK$100,000簽賬可獲約HK$2,000回贈,可購買廉航機票

結論:如選擇傳統航空公司,里數較划算;若接受廉航,現金回贈更優

長途:香港-倫敦

• 里數:經濟艙需60,000里,商務艙需180,000里
• 現金回贈:難以單靠回贈購買長途機票,尤其是商務艙

結論:長途航線,尤其是高級艙位,里數更具優勢

如何選擇?

1. 旅行習慣:經常飛行、喜歡商務艙的人適合儲里數;偶爾旅行、接受經濟艙的人可選現金回贈。
2. 消費模式:大額消費者更容易累積足夠里數;小額消費者可能更適合現金回贈。
3. 時間靈活性:能配合里程票位的人適合儲里數;需要隨時出行的人可能更適合現金回贈。
4. 目的地:飛往里程票較多的目的地適合儲里數;飛往廉航較多的地方可選現金回贈。

總結

沒有一種回贈方式適合所有人。你需要根據自己的旅行習慣、消費模式和偏好來選擇。如果你經常長途旅行,喜歡享受高級艙位,那麼儲里數可能更適合你。如果你更注重靈活性和即時回報,那麼現金回贈可能是更好的選擇。最理想的策略是同時持有里數卡和現金回贈卡,根據不同情況靈活運用,以最大化你的信用卡回贈效益。

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在香港,大多數信用卡都會收取年費,但其實有很多方法可以申請豁免。以下是幾個常用的年費豁免方法和注意事項:

打電話申請豁免年費

最常見也最簡單的方法就是直接打電話給銀行申請豁免。以下是具體步驟:

1. 準備好你的信用卡號碼和個人資料。
2. 撥打信用卡客戶服務熱線(各銀行熱線見文末)。
3. 按照語音指示,選擇「豁免年費」或「聯絡客戶服務主任」的選項。
4. 禮貌地向客服表示希望申請豁免年費。
5. 如果客服詢問原因,可以說:
   • 經濟狀況不佳,希望銀行體諒
   • 其他銀行有免年費優惠,希望可以保留此卡
   • 過去一年有大量消費,希望銀行給予優惠
6. 如果第一次被拒絕,可以禮貌地再次要求或詢問有什麼其他方案。

**小貼士:**大部分銀行都會豁免首年年費,所以最好在收到第二年年費賬單時才打電話申請1。

達到指定消費金額

部分信用卡設有「簽賬滿指定金額可獲年費豁免」的條款。例如:

• 渣打Simply Cash Visa:年度簽賬滿HK$120,000可獲豁免
• DBS Black World Mastercard:年度簽賬滿HK$150,000可獲豁免

達標後年費會自動豁免,無需另行申請2。

持有銀行特定戶口

某些銀行會為其高級戶口或出糧戶口客戶提供信用卡年費豁免優惠。例如:

• 渣打銀行「優先理財」或「Premium理財」客戶
• 東亞銀行「至尊理財」客戶

如果你符合資格,可以聯絡銀行申請相關優惠1。

永久免年費信用卡

市面上也有一些永久免年費的信用卡,例如:

• HSBC Red信用卡
• 恒生MPOWER卡
• 渣打Smart卡

申請這類卡可以免除每年申請豁免的麻煩3。

注意事項

1. 並非所有信用卡都可以豁免年費,高端卡如AE白金卡通常無法豁免。
2. 即使往年成功豁免,也不代表今年一定能成功,需要每年重新申請。
3. 如果打算取消信用卡,最好在年費入賬前提出,否則可能需要支付部分年費。
4. 保持良好的用卡習慣和消費記錄,有助提高豁免成功率。
5. 如果真的無法豁免,可以考慮轉用其他免年費信用卡。

各大銀行超快免年費信用卡熱線

• 匯豐：2233-3000, 1414
• 恒生：2998-8888, 1828
• 渣打：2886-4111, 1-1-1-#-0-你的信用卡卡號
• 中銀：2853-8828, 1#1-0-0
• 東亞：3608-6628, 13*8
• 星展：2290-8877, 1-1-你的信用卡卡號
• 花旗：2860-0360, 1*2#0#2
• Aeon：2895-6262, 1-0-#
• 大新：2828-8138，1-8
• 安信：2269-8888, 19
• 富邦：2806-7118, 2-1
• 建行：3179-5588, 118*1
• 工行（ICBC）：2107-4107, 1-1-9
• 中信：2280-1888 立即人工接聽

記住,禮貌且堅定地提出要求,通常都能成功豁免年費。如果第一次失敗,不妨過段時間再試一次。保持良好的用卡習慣,相信銀行會樂意為你提供這個服務。

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在香港,找卡數(償還信用卡欠款)的方式有很多種,本文將詳細介紹三種最常用且便捷的方法:PPS繳費靈、FPS轉數快以及自動轉賬。

1. PPS繳費靈找卡數

PPS繳費靈是香港最普及的繳費系統之一,可以24小時隨時隨地繳付信用卡賬單。申請步驟:

1. 攜帶提款卡或具備提款功能的信用卡到就近的PPS終端機
2. 選擇「開立戶口」
3. 輸入提款卡密碼
4. 設置5位數字的PPS電話密碼和8位數字的網上密碼
5. 輸入手機號碼以接收一次性密碼
6. 完成開戶並記下PPS戶口號碼

找卡數步驟:

1. 登入PPS網站或手機應用程式
2. 選擇「繳付賬單」
3. 選擇信用卡發卡銀行
4. 輸入信用卡號碼和繳付金額
5. 確認交易並記下付款編號

注意事項:

• PPS找卡數需要1-2個工作天處理,建議提前繳費
• 每天截數時間為晚上7時正
• 連續18個月未使用PPS服務會被自動取消戶口

2. FPS轉數快找卡數

FPS轉數快是香港金融管理局推出的即時支付系統,可以24小時進行跨行轉賬。找卡數步驟:

1. 登入網上銀行或手機銀行應用程式
2. 選擇「轉賬」或「付款」
3. 選擇「FPS轉數快」
4. 輸入收款銀行和信用卡號碼
5. 輸入繳付金額
6. 確認交易資料並提交

注意事項:

• FPS轉賬通常即時到賬,但部分銀行可能需要1-2小時處理
• 每間銀行的FPS每日轉賬限額不同,請查閱相關銀行規定

3. 自動轉賬找卡數

自動轉賬是最方便的找卡數方式,可以自動從指定銀行戶口扣除信用卡欠款。設置步驟:

1. 聯絡信用卡發卡銀行客戶服務
2. 申請設立自動轉賬服務
3. 填寫自動轉賬授權書,指定扣款銀行戶口
4. 提交授權書和相關證明文件
5. 等待銀行處理和確認(約需2-4星期)

注意事項:

• 確保指定扣款戶口有足夠結餘
• 可選擇自動扣除最低還款額或全數結欠
• 建議保留一定緩衝金額,以防扣款失敗

總結

以上三種方法各有優點:

• PPS繳費靈操作簡單,適合經常找卡數的人士
• FPS轉數快到賬快速,適合臨時需要找卡數的情況
• 自動轉賬最省心,適合經常忘記找卡數的人士

建議根據個人需求選擇最適合的方式,並養成準時還款的好習慣,避免產生不必要的利息和逾期費用。

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1. 動態貨幣轉換（DCC）

DCC是一種選擇，讓消費者在海外商戶進行支付時，可以選擇以港幣結算。雖然這看似方便，但實際上，這種選擇往往會導致更高的成本。具體來說：

• 匯率差：當使用DCC時，商戶通常會在原本的匯率上加收3%至5%的手續費。例如，如果一項商品標價為362日圓，使用DCC結算可能會使價格上升至22.67港元，這其中已經包括了商戶的加價。
• 銀行收費：此外，某些銀行對於DCC交易還會額外收取約1%的CBF手續費，使得總成本進一步增加。

2. 跨境港幣交易費（CBF）

CBF是指當你在海外商戶使用港幣支付時，銀行會收取的手續費。這筆費用通常為1%或更高，具體取決於發卡銀行的政策。需要注意的是：

• 商戶註冊地：如果商戶的註冊地不在香港，即便你以港幣支付，也會被視為跨境交易，因此需要支付CBF。
• 積分損失：使用DCC或CBF進行支付時，有些銀行甚至不會將這些交易計入積分或回贈，使得消費者失去獲得獎勵的機會。

3. 如何避免不必要的手續費

為了減少海外簽賬時的手續費，消費者可以考慮以下策略：

• 選擇外幣支付：儘量選擇以當地貨幣（如美元、歐元等）進行支付，而非港幣，以避免DCC帶來的高額匯率差。
• 了解信用卡條款：在出國前，仔細閱讀信用卡的手續費政策，選擇那些對外幣交易友好的信用卡，例如銀聯卡通常不收取外幣簽賬手續費。
• 識別商戶類型：在網上購物時，注意查看商戶的註冊地，以避免不必要的CBF。例如，一些常見的國際平台如Airbnb和Netflix等都可能涉及CBF。

了解DCC和CBF對於海外簽賬至關重要。通過選擇合適的支付方式和信用卡，消費者可以有效降低手續費，從而節省開支。在計劃海外旅行或網上購物時，應特別留意這些潛在的成本，以做出更明智的消費決策。

商戶註冊地

以下有個方便大家知道商戶是本地還是海外，如果個網不是香港但收取了你港幣就要注意了！

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